Opisz swoją firmę

Mieszkaniowy kredyt

Dużą barierą, jaka wadzi nam w toku podejmowania decyzji o kredytcie hipotecznym jest poręczenie hipoteczne, jakie trzeba zagwarantować bankowi. Bez takiego zabezpieczenia niestety nie możemy liczyć na hipoteczny kredyt.

Co to jest poręczenie hipoteczne?

Jest to prawo własności do różnego rodzaju posiadłości. Aby posiadłość (dom, mieszkanie itp.) mogła być zatwierdzona przez Instytucję finansową jako poręka pożyczki czy też kredytu, musi mieć swoją Księgę Wieczystą, w jakiej można dokonać wpisu o ustanowieniu hipoteki. Brak ustanowionej Księgi Wieczystej nie jest jednakże przeciwwskazaniem do udostępnieniazaciągnięcia zobowiązania – w tej sytuacji będziesz zobligowany do jej założenia po podpisaniu umowy, bądź uruchomieniu zobowiązania.

Dlaczego instytucje finansowe wymagają od nas takiego zabezpieczenia? Pożyczka na zakup mieszkania to całkiem duża suma, dodatkowo taki kredyt użyczany jest na długi czas. Nawet jeśli w chwili zaciągania zobowiązania nasza sytuacja finansowa jest bardzo dobra, może się to przeobrazić w trakcie okresu spłacania.

Instytucje finansowe poprzez zabezpieczenie hipoteczne chronią się przed wysokimi stratami. Na pewno każdy zakłada że nie będzie żadnego kłopotu ze spłatą, ale takie domniemania i zapewnienia nie wystarczają bankierom. Niestety aby zaciągnąć duży kredyt np. na zakup mieszkania czy ewentualnie pożyczkę hipoteczną na obojętnie jaki cel trzeba, dać w zastaw bankowi jakąś majętność.

Co jednakże zrobić w sytuacji jeśli nie mamy co zastawić? Wszak staramy się o mieszkaniowy kredyt , a mieszkania albo domu nie mamy.

Otóż gwarancję może stanowić kupowane mieszkanie lub budowany dom. Bez wątpienia jest to zależne od banku ale powinniśmy wiedzieć że taka ewentualność jest. Także
takie zabezpieczenie majątkowe mogą zagwarantować nam np. rodzice którzy posiadają nieruchomość.

Karty płatnicze co nas w nich uwiera.

Kiedy zapłacimy za użytkowanie karty kredytowej jak za mokre zboże?

Brak spłaty kwoty minimalnej w wytyczonym okresie skutkuje doliczeniem poza odsetkami dodatkowej opłaty za spóźnienie (zależnie od instytucji finansowej 20-50 zł). Czas spłaty to czas, w którym środki finansowe muszą znaleźć się na koncie w instytucji finansowej. Jeżeli zatem realizujemy płatności na poczcie, trzeba zrobić to nawet z tygodniowym wyprzedzeniem. Jeżeli dokonujemy transferu z instytucji finansowej, najlepiej zrobić to dwa dni przed czasem. Jeżeli natomiast mimo uciekających terminów nie zrobimy spłaty zobowiązania, narażamy się na opłaty windykacyjne. Informacja telefonicznaalbo odwiedziny pracownika instytucji finansowej mogą kosztować ponad 100 zł.

Powinno się także kierować uwagę, by nie przewyższyć limitu pożyczki. Dotyczy to tzw. wypukłych kart pieniężnych, którymi można płacić także tam, gdzie nie ma przystosowanych terminali, które kontrolują, czy konsument ma na karcie należyty limit do wykonania transakcji. Jednak, gdy operacja następuje ręcznie, takiego sprawdzenia nie ma, co może skutkować właśnie przekroczeniem limitu.

W przypadku przekroczenia limitu z winy klienta instytucje finansowe pobierają od właścicieli kart cenę wynoszącą około 50 zł.

Karty Bankowe – Kolejne opłaty przy użytkowaniu karty finansowej:

• Ochrona od kradzieży karty (0-12 zł miesięcznie). Jest to ubezpieczenie chroniące kartę na wypadek kradzieży. Coraz częściej jednak instytucje finansowe dokładają do kart zabezpieczenia dodatkowe, np. rabunku gotówki czy artykułu nabytego kartą. W niektórych bankach ubezpieczenie jest darmowe, w innych jest płatne. Może być również dobrowolne lub obowiązkowe.
• Ubezpieczenie spłaty zadłużenia (0,06-0,36 proc. salda zadłużenia miesięcznie). W ramach owego ubezpieczenia towarzystwo ubezpieczeniowe spłaca zadłużenie na karcie w okoliczności śmierci lub utraty możliwości pracy przez posiadacza karty. Odpłatność za ubezpieczenie jest co miesiąc wyliczana na bazie salda zadłużenia lub limitu kredytowego. W większości banków wolno z tego ubezpieczenia zrezygnować.
• Należność za przekroczenie limitu (20-60 zł). Jeżeli przekroczymy przyznany nam przez bank limit na karcie. To może się wydarzyć, gdy płacimy kartą tam, gdzie nie są stosowane elektroniczne urządzenia do obsługi kart, np. w taxi.
• Koszty za opóźnioną spłatę (20-60 zł). Jeżeli nie zrobimy spłaty minimalnej w podanym przez bank okresie, zapłacimy te koszty.

Jaki kredyt na mieszkanie?

Wszyscy z nas muszą mieć jakiś swój własny kąt. Jednak nie wszyscy posiadają swoje domy czy mieszkania. Ci co wynajmują mieszkania doskonale wiedzą jakie są wysokie opłaty za czynsz. Ci którym znużyło się mieszaknie kątem u rodziny lub wynajmowanie mieszkania mogą zdecydować się na kupno własnego mieszkania, korzystając z kredytu hipotecznego.

Kupno mieszkania czy budowa domu w taki sposób jest jak najbardziej możliwe. Jednak wybierając ofertę konkretnego banku, wypada uzmysłowić sobie parę spraw i odpowiedzieć na kilka pytań.

Kredyt w złotych, czy w walucie? Pożyczki walutowe są niżej oprocentowane, dlatego większość kredytów hipotecznych jest zaciąganych obecnie we frankach szwajcarskich, uważanych za walutę dość trwałą. Wiedz jednak, ze zawsze jest zagrożenie kursowe – jeżeli waluta zdrożeje w stosunku do złotówki, rata miesięczna, którą będziesz opłacać narośnie.

Twoja kondycja finansowa. Pamiętaj, aby zostawić w domowym budżecie margines bezpieczeństwa na niespodziane wydatki. Koszty rachunków, ubrań, jedzenia i pożyczki nie mogą łączyć się do 100%, bo wtedy nawet jakaś choroba czy awaria sprzętu gospodarstwa domowego mocno nadwyręży Twój budżet.

Które raty stałe, czy malejące? Całkowity koszt pożyczki w ratach malejących jest niższy. Choć przez połowę czasu spłaty pożyczki rata jest większa, niż w przypadku pożyczki w ratach stałych. Dlatego, jeżeli najważniejsza jest dla Ciebie mała rata – wybierz pożyczkę w ratach stałych.